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2021 年中级经济师《金融专业知识与实务》考点随身记（19）.网上课程学习请电话咨询：400-622-5005！第三章 金融机构与金融制度第二节 金融制度【考点 2】商业银行制度商业银行是以追逐利润为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的金融企业。商业银行是各国金融体系的主体。（一）商业银行的组织制度1、单一银行制度又称单元银行制或独家银行制，银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机构。银行业务只有一家独立的银行机构经营，没有分支机构存在，风险独立承担，利润独自分享。单一银行制在美国（联邦制）曾经比较典型，20 世纪 90 年代以来，美国开始允许银行跨州经营。单一银行制度的优缺点：1）防止银行的集中和垄断，但限制了竞争；2）降低营业成本，但限制了业务创新与发展；3）强化地方服务，但限制了规模效益；4）独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。2、分支银行制度又称总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍使用的银行组织形式。根据总机构设置的形式与职能的不同，分支一行制度分为两种形式：1）总行制：总行不仅监督管理，指挥和协调各分支机构，而且其本身也对外开展经营活动；2）总管理处制：总管理处作为银行的管理机构，只是监督管理，指挥和协调各分支机构，本身并不对外开展经营活动。优点：规模效益高；竞争力强；易于监管。缺点：加速银行的垄断和集中；管理难度大。3、持股公司制度又称集团银行制度，即由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。这些被收购或被控制的银行在法律上仍然独立，但其经营策略和业务受持股公司的控制。持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略。1）优点：弥补单一银行制度的不足，有效扩大银行资本总量，增强经营实力，提高竞争和抵御风险的能力。2）缺点：易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争；在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力。4、连锁银行制度又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。连锁银行制度没有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干银行，由控股方确定银行的发展策略和业务模式。（二）商业银行的业务经营制度[考试报名]全国经济师考试时间|报名时间|报名入口[成绩查询]全国经济师考试成绩查询时间|查询入口[真题答案]全国经济师考试真题与答案解析[考试政策]经济师报考条件|免考条件|考试科目[培训课程]最新经济师资格考试高清视频辅导课程试听

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